借款收取保费是否合法，可依据相关法律法规分析。根据《中华人民共和国民法典》第五条“民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系”，若保费收取系借款人自愿，则符合自愿原则，可能合法。同时，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定，银行业金融机构应严格遵守风险管理等审慎经营规则。若金融机构在借款时强制收取保费，既违反《民法典》自愿原则，也违背《银行业监督管理法》的审慎经营规则，该保费收取行为不合法。
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借款收取保费存在法律风险，以下举例说明：
1. **变相利息风险**：若保费与借款金额、期限挂钩，且金额较高、远超正常保费水平，可能被认定为变相利息，导致借款利率超法定上限，借款方需承担责任。例如，借款人借款10万元、期限1年，正常利率10%，却以保费名义额外收取3万元，该保费可能被认定为变相利息，使整体借款成本超法定上限。
2. **强制收取引发合同无效风险**：若借款方强制借款人购买保险并收取保费，违反自愿原则，可能导致保险合同无效，借款人已支付的保费难以追回。例如，借款人明确不愿购买保险，借款方却以不发放借款相威胁，此时保险合同可能被认定为无效。
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借款收取保费合法性需结合具体情况判断，以下分情形分析：
- **合法情形**：借款人自愿购买保险，保险合同内容合法明确，未与借款合同捆绑或强制要求购买。例如，借款人自主选择为借款购买人身意外险，保险公司按正常流程收取保费，通常不违反法律规定。
- **可能不合法情形**：

1. 强制收取：借款人不买保险则无法获得借款，剥夺自主选择权，违反公平自愿原则；

2. 保费过高：远超合理范围，变相增加融资成本，可能构成高利贷；

3. 条款冲突或不明确：保险合同条款不清晰，或与借款合同冲突，导致借款人无法正常理赔。
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借款收取保费的处理可能受特殊情形影响，具体如下：
1. **政策性借款**：如扶贫贷款等，可能有特殊保费收取规定，其合法性需结合政策文件判断，与普通商业借款标准不同，可能影响常规合法性判断。
2. **借款人违约情形**：若借款人存在违约行为，借款合同约定保费收取方式或金额变化，会影响处理结果的合法性与合理性。
3. **金融监管政策调整**：国家金融监管政策对借款保费收取的新调整或限制，直接影响行为合法性。例如，新政策禁止某类借款收取保费，政策实施后相关行为即变为不合法。

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